Kulutusluotto ilman vakuuksia – Vertaa kulutusluotot 2023

Monipuolisessa kulutusluottojen valikoimassa on ehdottomasti puolensa, mutta halvin ja samalla paras kulutusluotto ei osu silmään ainakaan heti. Teimme tästä kuitenkin teille ripauksen verran helpompaa:

Valitse summa ja oma ikä, odota kulutusluottojen latautumista ja tee oma vertailu. Reaaliaikainen luottotaulukon lataus kestää aina alle 20 sekuntia.

Pääset hakemukseen suoraan klikkaamalla vihreää “Hae -nappia” ja jokaisesta paikasta saa tarjouksen usein nopeasti ja aina ilmaiseksi.

Hae kulutusluotot joustavasti ilman kiinteä maksuaikaa

Voit saada kulutusluottoa myös joustavasti – vähän niin kuin joustoluottoakin – ilman täsmällistä (tyypilisesti 6 kk – 18 v.) maksuaikaa tai runsaan vapauden kanssa, mikä näkyy maksuvapaiden kuukausien sekä lyhennysvapaiden kautta.

Kaikki tämä on täysin palvelusta riippuvaa ja ne usein muuttuvatkin ajan saatossa, tosin tälläiset ominaisuudet eivät poistu valikoimasta, jos kulutusluottosopimus on allekirjoitettu ja siinä ei erikseen tälläistä pykälää ole.

Tälläisestä järjestelystä on meille vinkannut Kulutusluottoa.org – saman kategorian vertailu, josta löytyy spesifimmät tiedot esimerkiksi nähtävästi jopa yli 42 kulutusluottopalvelusta.

Yleensä kulutusluotossa on kuitenkin etukäteen määritetty maksuaika ja sitä lyhennetään vielä tasaerissä. Poikkeuksia on kuitenkin ja monet antavat joustoa tarvittaessa eli voit sopia suoraan asiakaspalvelun kanssa henkilökohtaisesta maksusuunnitelmasta.

Aina tälläistä joutua ei kuitenkaan löydy ja me emme esimerkiksi vertailevana tahona pysty edesauttamaan asiaa ollenkaa, valitettavasti.

Kaikki kulutusluotot myönnetään aina lainayrityksen tai sen rahoittajan toimesta ja mitään nettilainaa ei meidän avullamme pysty sorvaamaan milliäkään suuntaan eikä toiseen, eikä meillä ole myöskään niiden ehtojen kanssa mitään tekemistä – tai sanomista/puuttumista niihin.

Vakuudeton kulutusluotto ja vakuudellinen – Kummassa on parempi korko?

Jostain syystä vakuudellista kulutusluottoa pidetään pienen vähemmistön mielessä “parempana”, koska silloinhan on lähtökohtaisesti (ainakin näennäisesti) paremmat valmiudet, että kulutusluotto tulee maksetuksi takaisin. Tässä ei kuitenkaan ole mitään järjen hiventä ja ajattelumallin voi tyrmätä täydellä iskulla suoraan.

Vakuudeton kulutusluotto on yhtä edullinen – tai mahdollisesti kallis – kuin vakuudellinen sellainen, myöskään takaajia ei tarvita ja vaikka tarvittaisiin, ei silläkään ole vaikutusta korkoon tai päätökseen luoton saamisen suhteen.

Halvin kulutusluotto pienellä kuukausierällä

Monet mieltävät jostain oudosta syystä pienen kuukausierän kulutusluotot edullisiksi, mutta tämä on kuitenkin väärä laskentamalli, kun laitetaan lainalle varsinaista hintalappua.

Pieni kuukausierä on suosittu sen takia, että lainan lyhentäminen menee rutiinilla tai automaattisesti, eikä se paina ollenkaan tilin saamisen jälkeen. Pienet maksuerät 20-50 euron väliltä eivät myöskään kuitenkaan lyhennä sitä lopullista lainasaldoa paljoakaan, joten kannattaa ehkä miettiä rivakampaa maksua, jos vain mahdollista.

Mistä edullisin kulutusluotto ja mikä sen korko on?

Halvin kulutusluotto lasketaan aina todellisen vuosikoron kautta ja sillä ei ole mitään tekemistä kk-erän kanssa. Mitä pienempi todellinen vuosikorko ja kokonaiskulut, sen edullisempi kulutusluotto on. Halvimmat korot alkavat sieltä jopa alle 5 prosentin kulmilta, kun tarkastellaan keskivertoista pienen koron pankkilainan vertailua tarkemmin.

Kaikki kulutusluotot ovat vuosikoroltaan siellä jossain 4-10 prosentin luokassa, jonka voi myös havaita edellä mainitun pankkilainavertailu.fi:n taulukoinnin lukemista.

Kulutusluoton korko ja siihen vaikuttavia tekijöitä

Korkoon vaikuttaa seuraavat tekijät nykyisten lainojen määrän, henkilökohtaisen kokonaisvaltaisen taloustilanteen ja luottotietojen lisäksi:

  • Haettu lainasumma
  • Laina-ajan pituus
  • Hakijan tulot (palkka, etuudet, eläke)*
  • Työn luonne (esim. onko säännöllinen työsuhde)
  • Työ yleisesti (riskialttius, irtisanomiset jne. otetaan myös huomioon kaikessa hiljaisuudessaan)

*Tuloilla on ehkä suurin suora vaikutus korkoon, sillä korko on yleisesti pienempi, jos tienaat keskimääräistä enemmän.

Kulutusluoton hintaa voi myös tuoda mahdollisesti alas, jos haet sitä yhdessä jonkun toisen henkilön kanssa (rinnakkaishakija). Tästä ei ole kuitenkaan mitään suoria takeita, mutta käyhän se järkiin, sillä riskit ovat pienemmät kun lainasopimuksessa on kaksi lainan takaisin maksajaa.